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BeeCo Personal

¿Qué es BeeCo Personal?

BeeCo Personal es un servicio de planificación financiera que te ayuda a tomar el control de tu dinero con una estructura clara, personalizada y efectiva.

A través de un proceso guiado, analizamos tu situación económica, definimos tus objetivos y diseñamos un plan a medida para que tomes decisiones financieras con seguridad y sin improvisaciones.
Este proceso sigue la norma técnica de calidad ISO 22222, lo que garantiza un enfoque profesional, ético y orientado a resultados reales.

  • Proceso estandarizado significa que cumple con una norma técnica de calidad*, en este caso la ISO 22.222 de planificación financiera personal.
  • Alcanzar los objetivos vitales en todo el ciclo de vida significa programar y anticipar los acontecimientos de la vida presentes y futuros, y estar preparado para los imprevistos. Esto te permitirá llegar a la jubilación y más allá con la seguridad de no tener que cambiar tu nivel vida ni recurrir a terceros como el Estado o los hijos.

La planificación financiera personal se realiza por pasos, los que fija la norma técnica de calidad antes mencionada.

Los 6 pasos numerados:

  1. Fijar la relación profesional (el contrato): En esta etapa, se establece la relación entre el cliente y el profesional de la planificación financiera. Se definen los términos del contrato y se establece la confidencialidad y la privacidad de la información.
  2. Fijar los objetivos vitales: Se analizan y se establecen los objetivos financieros a largo plazo del cliente. Esto incluye identificar metas específicas relacionadas con la jubilación, la educación de los hijos, la compra de una vivienda, entre otros.
  3. Los recursos: En esta fase, se evalúa la situación financiera actual del cliente, incluyendo sus ingresos, gastos, activos y pasivos. Se realiza un análisis exhaustivo de los recursos disponibles para lograr los objetivos establecidos.
  4. Las estrategias y la entrega del informe del plan: Se desarrollan estrategias personalizadas para alcanzar los objetivos financieros del cliente. Estas estrategias pueden incluir la inversión en diferentes activos, la gestión del riesgo, la planificación fiscal, entre otros. Al finalizar esta etapa, se entrega al cliente un informe detallado con el plan financiero propuesto.
  5. La implementación: Una vez que el cliente ha revisado y aprobado el plan financiero, se procede a su implementación. Esto implica llevar a cabo las acciones necesarias para poner en práctica las estrategias definidas en el plan.
  6. El seguimiento: El seguimiento regular del plan financiero es esencial para garantizar su efectividad a lo largo del tiempo. Se monitorean los avances, se realizan ajustes si es necesario y se evalúa el progreso hacia el logro de los objetivos establecidos.
Ejemplo utilizando nuestra herramienta de planificación lifemaps
Ejemplo utilizando nuestra herramienta de planificación lifemaps

¿POR QUÉ DEDICAR TIEMPO Y RECURSOS A LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA?

  • Nos obliga a pensar qué hacer con el dinero. Evita que el dinero trabaje para objetivos de terceros y consigue que se gestione orientándonos hacia los objetivos vitales.
  • Evita improvisar. Menos posibilidades de equivocarnos. Ayuda a conocernos e identificar las necesidades presentes y futuras, a maximizar el ahorro y a endeudarnos con responsabilidad y de forma eficiente.
  • Evita el sobrendeudamiento. No se necesitan préstamos personales ni utilizar pagos aplazados con tarjetas de crédito o revolving.
  • Hace crecer nuestro patrimonio a largo plazo. Dedicar tiempo a la planificación hace crecer el patrimonio personal una media del 20% año*.
  • Reduce la probabilidad de conflictos en la familia. Afecta a las decisiones de gasto y ahorro, afrontar momentos de crisis, nivel de ingresos en la jubilación y la organización de la sucesión.
  • Trasciende los contenidos financieros. Afecta a la calidad de vida de la familia, la relaciones, e incluso a la salud.
  • Es una herramienta poderosa contra los sesgos de impaciencia, retribución inmediata, y falta de autocontrol.
  • Reduce la probabilidad de conflictos en la familia. Afecta a las decisiones de gasto y ahorro, afrontar momentos de crisis, nivel de ingresos en la jubilación y la organización de la sucesión.

* Fuente: Consumer Spending Self-Control e Ameriks (2003)

¿CÓMO PRESTAMOS EL SERVICIO?

¿CUÁLES SON LOS PASOS A SEGUIR?

Explora cada una de las áreas clave que analizaremos para ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. Cada bloque está diseñado para darte claridad, orden y dirección en los aspectos fundamentales de tu economía personal.

ÁREA DE BUDGETING
  • Maximización del ahorro.
  • Estabilización económica.
  • Fijar el fondo de estabilidad o emergencia.
  • Fijar el objetivo de ingresos durante la jubilación.
  • Identificar los recursos existentes (públicos y privados).
  • Determinar la necesidad.
  • Elaborar las estrategias con tipología de productos complementarios (PP), Fondos de inversión y privados (PIAS, planes de jubilación, rentas de alquiler, otras rentas).
  • Decidir qué patrimonio y qué personas de la familia tienen que ser cubiertas, y qué coberturas (fallecimiento y/o invalidez) para cada persona.
  • Identificar los recursos existentes (públicos y privados) para cada contingencia.
  • Determinar la necesidad de cobertura privada.
  • Elaborar las estrategias con recursos propios o externos.
  • En primer lugar, determinar el fondo de liquidez y el fondo de reserva.
  • Después con los activos financieros disponibles y el ahorro disponible fijar la estrategia de inversión eficiente, eficaz y coherente con los objetivos vitales y con la actitud al riesgo del cliente.
  • Fijar el objetivo de endeudamiento.
  • Decidir la estrategia con préstamos a tipo fijo, variable o mixto.